Назван предел снижения ставок по ипотеке, определены последствия крепкого рубля. Обзор Банки.ру

📰 Банки с начала года резко увеличили долю отказов по ипотеке, пишет РБК. В январе и феврале доля отклоненных обращений за новыми жилищными кредитами достигла 55,4 и 56,2% соответственно против 49,9% в декабре 2024 года. С начала года показатель поднялся на 6,3 процентного пункта, хотя до этого снижался на протяжении пяти месяцев подряд. Сейчас уровень одобрения кредитов соответствует значениям октября прошлого года. Увеличение доли отказов по кредитным заявкам наблюдается на фоне существенного изменения условий на ипотечном рынке.

📰 Средние ставки по рыночной ипотеке, которые весь 2024 год росли и в декабре приближались к 30% годовых, начали снижаться, обращает внимание Forbes. Крупные банки объявляют и о смягчении других требований к заемщикам. Несмотря на то, что ключевая ставка остается на рекордно высоком уровне, банки готовы продолжать снижение. Однако на большую коррекцию кредитные организации не готовы. До конца полугодия средние ставки предложения могут упасть до 24-25% — большее снижение невозможно при сохранении текущего уровня ключевой.

📰Крепкий рубль приведет к потере бюджетом почти 2 трлн, прогнозируют опрошенные «Известиями» эксперты. Это произойдет, если курс сохранится на нынешних уровнях. Власти заложили в финансовом плане на этот год стоимость доллара на уровне 96,5 рублей. Однако с начала 2025 года на фоне переговоров России и США российская валюта значительно окрепла — почти на 20%, сейчас «американец» стоит 84 рубля. Из-за снижения среднего курса доллара на 1 рубль годовые доходы казны РФ сокращаются примерно на 100–160 млрд.

📰 Росфинмониторинг начнет самостоятельно блокировать карты дропперов, рассказывает РБК. Росфинмониторинг планирует бороться с дропперами, используя свое новое право на прямую приостановку операций банковских клиентов. Эта мера позволит пресекать незаконную деятельность не рядовых участников сомнительных схем — тех, кто лишь предоставляет свои карты для проведения транзакций или снятия наличных, — а организаторов. Финразведка при этом не будет пользоваться новым правом для массовых блокировок, заверяют там.

📰 Стоимость меди обновляет максимумы на фоне сообщений о планах США ввести пошлины на ее импорт уже в течение ближайших нескольких недель, обращает внимание «Коммерсант». Это повышает неопределенность в мировой торговле, как следствие, металл в США и Китае торгуется с премией более 1 тысячи долларов. На долю импорта в Штатах приходится 30% меди, причем в стране почти нет перерабатывающих мощностей, потому трейдеры активно запасаются металлом.

Самые выгодные* кредиты под залог недвижимости

Объем выдач ипотеки уменьшается, а кредитов под залог недвижимости (КПЗН) — растет. Ключевым преимуществом КПЗН для заемщиков является его нецелевой характер, а возможность взять деньги на длительный срок позволяет существенно уменьшить размер ежемесячного платежа и повысить шансы на одобрение по сравнению с необеспеченным кредитом. Учитывая растущую популярность КПЗН, эксперт Банки.ру Артур Хачатрян составил рейтинг самых выгодных кредитов под залог недвижимости. Вот его лидеры:

«На любые цели под залог недвижимости» от Газпромбанка«На любые цели под залог недвижимости» от Альфа-Банка«Залоговый +» от Норвик Банка«Под залог недвижимости» от ВТБ* Условия по кредитам актуальны на 10 февраля 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.