Сбербанк и ВТБ смягчают условия ипотеки, у малых банков найдены серьезные уязвимости. Обзор Банки.ру

📰 Российские банки заработали в феврале 214 млрд рублей — чистая прибыль сектора сократилась на четверть относительно января (286 млрд рублей), обращают внимание «Ведомости». В годовом выражении прибыль сократилась на 22,2%, в феврале 2024 года банки заработали 275 млрд рублей. Чистая прибыль банковского сектора в 2025 году будет находиться вблизи нижней границы прогнозного диапазона регулятора – 3 трлн рублей, прогнозировали ранее аналитики. На уменьшение прибыли российских банков будут влиять как плавное снижение маржинальности, так и рост кредитного риска.

📰 Сбербанк и ВТБ объявили о смягчении условий ипотечного кредитования, напоминает «Коммерсант». Сбербанк намерен снизить ставки, ВТБ — первоначальный взнос. Примеру лидеров рынка готовы последовать и другие крупные игроки. Даже незначительное снижение ставок, по мнению ЦБ, способно оживить рынок, и, по оценкам его участников, выдачи в марте к февралю вырастут на 10–25%.

📰 ЦБ представил новый «звездный» механизм выставления рейтингов по акциям, пишет РБК. Летом 2025 года Банк России собирается запустить в пилотном режиме проект, в рамках которого кредитные рейтинговые агентства будут проводить оценку акций российских эмитентов. Идея в том, что рейтинговые агентства выступят своего рода провайдерами независимых оценок справедливой стоимости эмитента, рассказали в ЦБ. Она будет определяться на основе как финансовых, так и нефинансовых метрик. В идеале, отметил регулятор, со временем рыночная цена должна сходиться с экспертной оценкой.

📰 Выплаты топ-менеджерам крупнейших российских банков по итогам 2024 года выросли в 1,6 раза, сообщает «Коммерсант». Это заметно превысило динамику финансовых результатов банков — чистая прибыль увеличилась лишь на 8,4%. Впрочем, вознаграждение ключевого управленческого состава может зависеть не только от чистой прибыли, но от массы других показателей. Причем заметная часть вознаграждения выплачивается с отсрочкой. А с учетом выхода банков на фондовый рынок увеличивается и доля выплат с использованием акций.

📰 В марте медианная ставка долгосрочной аренды квартир в России снизилась в сравнении с февралем на 1,4% и составила 29 000 рублей, рассказывает Forbes. При этом по сравнению с мартом 2024 года медианная цена сдаваемых квартир выросла на 13%. Стоимость квадратного метра съемного жилья в России составила чуть более 670 рублей. Медианная стоимость долгосрочной аренды двухкомнатных квартир по стране в марте находится на уровне 32 000 рублей, аренда трехкомнатных квартиры составила 45 000 рублей — не изменилась за февраль.

📰 Мошенники обнаружили серьезные уязвимости у малых банков, выяснили «Известия». У небольших финансовых организаций не хватает средств на разработку мощных систем безопасности, у них часто нет и круглосуточных дежурных служб. Злоумышленники стараются переводить деньги именно через них, причем делают это в ночное время. Таким образом преступники отмывают деньги. ЦБ разрабатывает единую платформу для контроля за сомнительными транзакциями, но до этого момента дыры в безопасности сохранятся.

Предложения банков по семейной ипотеке*

В условиях высокой ключевой ставки возможности банков по выдачам семейной ипотеки сокращаются. Связано это с тем, что размер компенсации от государства по каждому выданному кредиту увеличивается, кроме того, из выделенных лимитов компенсируются недополученные доходы банков и по ранее оформленным кредитам, отмечает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Поэтому, если вы планируете оформить такой кредит, с заявкой лучше поторопиться, считает эксперт.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми в СовкомбанкеСемейная ипотека в ВТБСемейная ипотека в Банке ДОМ.РФСемейная ипотека в Альфа-Банке

* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.